編者按：
近日，中國保監(jiān)會印發(fā)了《保險業(yè)進(jìn)一步參與社會治安綜合治理工作的指導(dǎo)意見》，指出全行業(yè)要進(jìn)一步增強責(zé)任感和使命感，積極探索新形勢下保險業(yè)進(jìn)一步參與社會治安綜合治理的方法途徑，建立健全有機銜接、協(xié)調(diào)聯(lián)動、高效便捷的參與機制，提升預(yù)測預(yù)警預(yù)防各類風(fēng)險能力，不斷提高社會治安綜合治理社會化、法制化、智能化、專業(yè)化水平，建設(shè)更高水平的平安中國。
保險，對于大眾而言早已經(jīng)不是一個陌生的名詞，但更多的人對保險的認(rèn)知是個人面對未來的一種投資保證。
可如今，保險行業(yè)還在平安建設(shè)中有了自己的角色。如我省出臺的《醫(yī)療責(zé)任保險發(fā)展指導(dǎo)意見》,將醫(yī)療機構(gòu)參加醫(yī)療責(zé)任保險為主要行動的醫(yī)療分擔(dān)機制納為“平安醫(yī)療”及深化醫(yī)改考核體系的重要內(nèi)容。如全省推廣“花小錢保平安、保穩(wěn)定”的治安保險，讓保險變成了參與平安建設(shè)的一種模式。
醫(yī)責(zé)險化解醫(yī)患矛盾很給力
近年來，全省保險業(yè)積極運用“三調(diào)解一保險”醫(yī)療糾紛預(yù)防與處理機制，有效發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任保險在化解和分擔(dān)醫(yī)療風(fēng)險方面的重要作用，助推“平安遼寧”建設(shè)。
“三調(diào)解一保險”機制在全省推行后，醫(yī)療機構(gòu)診療總量逐年上升，而醫(yī)療事故技術(shù)鑒定糾紛數(shù)得到降低，且未發(fā)生有重大影響的涉醫(yī)違法案件，人民調(diào)解成功率達(dá)80%。
呈現(xiàn)出醫(yī)療糾紛調(diào)解成功率和醫(yī)患雙方滿意度雙提升、涉醫(yī)違法犯罪案件和醫(yī)療糾紛數(shù)量雙下降、醫(yī)療風(fēng)險分擔(dān)覆蓋面全面延伸的“兩升兩降一延伸”的良好局面，大大減輕政府善后處理壓力，有效防止社會糾紛發(fā)生。
醫(yī)責(zé)險推動“平安醫(yī)療”發(fā)展
2014年12月25日，58歲的常某以“未分化型精神分裂癥”為診斷入住沈陽市精神衛(wèi)生中心進(jìn)行治療。2015年6月26日2時出現(xiàn)腹痛，醫(yī)院在此期間給予抗感染、抗休克等治療，經(jīng)轉(zhuǎn)院救治無效，患者最終死亡。
據(jù)此，家屬認(rèn)為值班醫(yī)生未能引起高度重視，未能給予及時而有效的救治，要求賠付醫(yī)療費、喪葬費、精神損害撫慰金等共計人民幣50萬元。院方認(rèn)為救治過程符合醫(yī)療操作常規(guī)，對患者死亡原因應(yīng)負(fù)次要責(zé)任。
爭執(zhí)之下，醫(yī)患雙方申請沈陽醫(yī)調(diào)委介入調(diào)查。核實醫(yī)生未能及時發(fā)現(xiàn)病情惡化，導(dǎo)致患者因消化道穿孔并發(fā)感染性休克。發(fā)病6小時醫(yī)生診斷不明確，轉(zhuǎn)診不及時，使患者失去了最佳治療時間，因此沈陽市精神衛(wèi)生中心存在醫(yī)療過錯，對患者死亡負(fù)一定責(zé)任。依據(jù)《醫(yī)療事故處理條例》，賠償金額由死亡賠償金、醫(yī)藥費、精神損害撫慰金、喪葬費組成，合計19.3萬元。
這是沈陽市醫(yī)療糾紛人民調(diào)解委員會免費為醫(yī)患雙方提供調(diào)解服務(wù)的典型案例之一。
為了更好地化解醫(yī)患矛盾，我省將以醫(yī)療機構(gòu)參加醫(yī)療責(zé)任保險為主要行動的醫(yī)療分擔(dān)機制納為“平安醫(yī)療”及深化醫(yī)改考核體系的重要內(nèi)容，并有針對性地選擇沈陽、本溪、盤錦、丹東等地區(qū)先行試點。
隨后，全省前后共出臺地市級指導(dǎo)性文件13份，加強醫(yī)責(zé)險在投保層面硬性制度性保證，迅速實現(xiàn)了全省13個地市(不含大連，下同)全覆蓋的突破式發(fā)展。
推動各具特色的發(fā)展模式
目前，省內(nèi)13個地市均建立了以人民調(diào)解為主體，醫(yī)院內(nèi)調(diào)解、司法調(diào)解、醫(yī)療風(fēng)險分擔(dān)機制有機結(jié)合、相互銜接的“三調(diào)解一保險”的醫(yī)療糾紛預(yù)防與處理制度。各地在醫(yī)療責(zé)任保險的開辦模式、激勵機制等方面都進(jìn)行了大膽嘗試，取得了積極效果，得到了當(dāng)?shù)卣某浞挚隙ㄒ约搬t(yī)患雙方的良好贊譽。
“調(diào)賠結(jié)合”模式。沈陽市設(shè)立由衛(wèi)計委、司法局等部門牽頭的沈陽市醫(yī)患關(guān)系人民調(diào)解委員會，負(fù)責(zé)萬元以上的醫(yī)患關(guān)系調(diào)解工作；醫(yī)療責(zé)任保險共保體組成醫(yī)患糾紛理賠中心，負(fù)責(zé)醫(yī)療責(zé)任保險的理賠工作，同時適當(dāng)參與人民調(diào)解工作，并以調(diào)解結(jié)果作為主要依據(jù)落實理賠責(zé)任。
“強制全覆蓋”模式。盤錦市以“參加保險+新農(nóng)合定點醫(yī)院”為條件，要求全市一級及以上醫(yī)院參保醫(yī)療責(zé)任保險，對不參加保險的醫(yī)療機構(gòu)取消新農(nóng)合的定點醫(yī)療機構(gòu)資格。本溪市以“縣鄉(xiāng)村全覆蓋+提升農(nóng)村醫(yī)療服務(wù)水平”為目標(biāo)，通過政府推動強制各級醫(yī)院全部投保醫(yī)療責(zé)任險，破解投保難問題。
醫(yī)責(zé)險讓雙方都滿意
保險機構(gòu)嘗試開發(fā)“保障分級、服務(wù)為主”的保險產(chǎn)品。對固定糾紛支出部分保障額度封頂，額度之上的風(fēng)險設(shè)定高保障額度，保險產(chǎn)品以風(fēng)險管理、糾紛轉(zhuǎn)移等服務(wù)內(nèi)容為主。
對抗風(fēng)險能力較弱、風(fēng)險較小的中小型醫(yī)療機構(gòu)，嘗試開發(fā)“保障額度較高、提供保險服務(wù)為輔”的保險產(chǎn)品，主要滿足經(jīng)濟(jì)補償為主的保險需求。
對醫(yī)療機構(gòu)風(fēng)險的全覆蓋，保險產(chǎn)品設(shè)計不僅局限于對醫(yī)療體系中醫(yī)患糾紛的關(guān)注，更將目光轉(zhuǎn)移到醫(yī)療機構(gòu)所面對的風(fēng)險上，包括針對不同醫(yī)療機構(gòu)的公眾責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險等，基本覆蓋了醫(yī)療機構(gòu)在經(jīng)營過程中所面臨的主要風(fēng)險。
據(jù)了解，醫(yī)療糾紛調(diào)解是醫(yī)療責(zé)任保險風(fēng)險控制的核心環(huán)節(jié)，“三調(diào)解一保險”體系已在全省各地市全面鋪開。保險機構(gòu)作為有利益關(guān)系的第三方全程參與醫(yī)療糾紛調(diào)解，調(diào)解不成時，可向人民法院提起訴訟，保險機構(gòu)依據(jù)調(diào)解協(xié)議或法院判決，在保險合同約定范圍內(nèi)進(jìn)行賠償，在維護(hù)醫(yī)患雙方的同時，有效地防止“醫(yī)鬧”現(xiàn)象和惡性事件的發(fā)生，維護(hù)了醫(yī)療機構(gòu)的正常診療秩序。
保險參與破解治安難題
為有效推進(jìn)農(nóng)村平安建設(shè)進(jìn)程，自2007年起，由各級綜治部門牽頭，人保財險公司配合，共同推進(jìn)了農(nóng)村治安保險工作。2008年，農(nóng)村治安保險開始全面展開。
農(nóng)村治安保險，是由地方黨委、政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，綜治部門組織協(xié)調(diào)，由中國人保財險公司具體經(jīng)辦，以村為單位，以村委會為主體，以契約化管理為手段，約定治安聯(lián)防和保險賠償責(zé)任，形成以治安承包為基礎(chǔ)、以出險理賠為補充的群防群治工作新機制。
花小錢保平安
治安保險是保險業(yè)參與平安建設(shè)的一種探索。
張忠民是法庫縣慈恩寺鄉(xiāng)慈恩寺村的村民，一年秋天，他將剛剛收完的黃豆放入倉房內(nèi)，覺得有些累，進(jìn)屋休息忘記鎖房門。第二天一早，發(fā)現(xiàn)剛剛收回的四袋黃豆不見了，連院內(nèi)的自行車也不翼而飛。
這時，張忠民想起了治安保險，他抱著試試看的態(tài)度，找到了村里，村里立即向派出所報案并通知了保險公司，民警和保險理賠員立刻趕到現(xiàn)場。經(jīng)過現(xiàn)場查驗后，確認(rèn)這是一起盜竊案件。事發(fā)不到15天，張忠民便拿到了保險公司786.4元的理賠款。
每年只需花費很少的錢，但是發(fā)現(xiàn)問題時卻能獲得非常多的理賠款，這讓老百姓嘗到了甜頭。
“三大亮點”促平安
與其它保險相比，農(nóng)村治安保險有“三大亮點”。
第一個亮點是在農(nóng)村開展治安保險，通過收取治安保險費，由保險公司出資與基層公安派出所和村委會共同聘用治安巡邏人員，完成農(nóng)村治安防范任務(wù)，形成了由公安機關(guān)、保險公司、基層組織和農(nóng)戶自身共同參與完成的社會防控統(tǒng)一體。
第二個亮點是通過市場化運作，基層公安派出所、村委會與保險公司共同建立起一整套的社會治安防范獎勵制度，形成“事前預(yù)防”與“事后補償”一體化和“經(jīng)費保障”與“機構(gòu)運作”市場化的農(nóng)村社會治安基層防范新模式。
第三個亮點是經(jīng)過努力，再由人防向技防轉(zhuǎn)變，由保險公司出資負(fù)責(zé)技術(shù)防控網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，使農(nóng)村的治安防范在人防與技防建設(shè)上得到進(jìn)一步的完善和加強，使農(nóng)村的基層治安防范網(wǎng)絡(luò)不斷夯實。
可以說農(nóng)村治安保險有效解決治安經(jīng)費保障問題，確保了專職治安巡防隊伍，村治安協(xié)管員、中心戶長和家庭治安聯(lián)系人隊伍得到迅速發(fā)展。
治安保險在城市得到延伸
如今，農(nóng)村治安保險在城市也得到了延伸，2013年，在農(nóng)村治安保險的基礎(chǔ)上，保險公司創(chuàng)新性地實踐了城市治安保險，全省13個地市已全部開辦。
城市治安保險事由包括：管道破裂及水漬保險，室內(nèi)裝潢、家用電器和文體娛樂用品、室內(nèi)財產(chǎn)盜搶險，家用電器用電安全險等。保險費為每戶50元，累計保險金額為每戶6萬元。
社區(qū)居民難免會遭遇意外損害，這些居民在遭受損害后，最緊迫的問題就是得到一定的賠償或者補償。比如，樓上發(fā)水樓下被淹，如果沒有保險，受損一方在獲賠之前要進(jìn)行協(xié)商。而如果參加保險，無論協(xié)商結(jié)果如何，受損失一方都會先獲取一筆賠償金。這無疑是最簡單、最快速獲得補償?shù)姆绞健?/div>